O Banco Central (BC) anunciou nesta na última quarta-feira, 15, que vai lançar o Pix Crédito em 2023. O objetivo da novidade é permitir que as instituições financeiras ofereçam créditos por meio do Pix, a ferramenta de pagamentos instantâneos criada pelo banco.
A reunião para discutir os detalhes do Pix Crédito foi realizada em dezembro de 2022, conforme afirmou a diretora associada da consultoria Xsfera, Renato Aragon. Entre as novidades previstas para o ano seguinte está o Pix Automático, sistema que funciona como um débito automático e a inclusão de um dispositivo de segurança para coibir o uso indevido das contas laranjas.
Segundo o Ministério da Fazenda, os assuntos relacionados ao Pix são tratados diretamente com o BC. No entanto, informações sobre como será implementado o Pix Crédito ainda são escassas. Por isso, especialistas acreditam que haverá cobrança de juros nas transações realizadas com créditos através do serviço, bem como alguma forma de remuneração entre as partes envolvidas.
“Apesar dos poucos detalhes divulgados sobre o assunto, acreditamos que o lançamento do Pix Crédito contribuirá significativamente para a modernização das operações financeiras e facilitará muito para as pessoas realizarem transações online com maior segurança e rapidez”, destacou Roberto Campos Neto, presidente do Banco Central.
O lançamento do Pix Crédito também é visto com bons olhos pelos usuários, já que muitas vezes há necessidade de créditos para compras à vista e pagamentos parcelados sem burocracia. Desse modo, é possível que o serviço também seja utilizado para outros fins, como empréstimos entre pessoa física e jurídica e transferências internacionais.
Com essa nova funcionalidade digital disponível no mercado brasileiro, espera-se melhorias na área financeira digital e inovação nos meios de pagamentos online. Sendo assim, todos os envolvidos terão uma experiência mais fácil e rápida nas suas transações financeiras.
Seria uma alternativa de crédito mais barato
A realidade brasileira está cada vez mais apertada. Dados da Confederação Nacional do Comércio (CNC) informam que 77,9% das famílias brasileiras declararam possuir algum tipo de dívida em 2022. Esta situação agravou-se com o aumento da taxa de juros para controlar a inflação, deixando o crédito mais caro no país.
Contudo, parece que a economia brasileira vai ter uma brecha para se recuperar. O governo Lula anunciou recentemente o Pix Crédito, um instrumento de crédito mais barato do que os tradicionais bancos, e que promete eliminar intermediários. Dessa forma, as transações realizadas por meio deste serviço terão um custo menor.
O Pix Crédito tem funções semelhantes às do cartão de crédito, mas sem as taxas de juros altas e outras tarifas cobradas pelos bancos. Os usuários podem usar o Pix com garantia real, como imóveis, ou obter créditos pessoais sem garantias.
Tiago Severo, sócio coordenador da prática de banking do Caputo, Bastos e Serra Advogados, afirmou que “não é o Pix que dará o crédito e sim o banco por meio de um contrato de crédito”. Ele também explicou que “com essa modalidade de transação financeira os bancos podem oferecer preços mais justos para os consumidores”.
Fernando Haddad disse recentemente durante um evento da Fiesp que “em meados do ano o Pix vai virar um instrumento de crédito”. Isso significa que em breve as pessoas poderão contar com essa ferramenta para realizar suas operações financeiras com maior facilidade e rapidez e evitar taxas abusivas nos juros dos cartões de créditos tradicionais.
O Pix Crédito é considerado uma alternativa acessível para quem precisa de crédito e não possui boa pontuação nos bancos tradicionais. Ele também oferece a vantagem adicional de permitir compras online e pagamentos instantâneos diretamente da conta corrente do usuário, sem necessidade de senhas complicadas ou números longos para confirmar transações.
É importante ressaltar que assim com qualquer outro produto financeiro, antes de optar pelo Pix Crédito é importante fazer uma análise profunda dos termos contratuais e condições oferecidas pelas instituições financeiras parceiras do serviço para evitar problemas no futuro.
Portanto, apesar dos problemas atuais na economia brasileira, existem iniciativas que visam melhorar a situação financeira das famílias brasileiras: o Pix Crédito é uma delas! Este serviço promete ser muito útil para quem precisa de crédito rápido e barato, trazendo benefícios reais para aqueles que decidem utilizá-lo corretamente.
Maior acesso a crédito
O Pix Crédito é o mais novo serviço financeiro oferecido pelo Banco Central do Brasil aos cidadãos brasileiros. A modalidade de crédito pode ser usada para parcelar compras em lojas físicas e virtuais, tornando-se um concorrente forte dos cartões de crédito.
O grande destaque do Pix Crédito é que os bancos participantes estão oferecendo tarifas mais baixas do que as cobradas por meio dos cartões de crédito tradicionais. Além disso, o pagamento é feito na hora, diferentemente dos cartões de crédito, onde o dinheiro só cai na conta do vendedor depois de alguns dias.
No entanto, mesmo com todas essas vantagens, é preciso tomar cuidado. Afinal, assim como nos cartões de crédito, se o consumidor não pagar a fatura atrasada no prazo estabelecido, ele terá que arcar com juros altos (409,3% ao ano).
Alguns bancos já começaram a oferecer a modalidade Pix Parcelado, como o Santander e o Itaú. Por meio dela, o banco oferece a possibilidade de parcelamento da compra em até 12 vezes sem juros. Por isso, é importante pesquisar qual banco oferece as melhores taxas antes de optar por esse tipo de serviço.
O maior desafio que os bancos enfrentam é garantir a segurança dessa nova modalidade financeira. Afinal, com a popularização do Pix Crédito, os golpistas também podem tentar tirar proveito desse serviço para fraudar usuários inocentes. É importante entender que apesar das vantagens do Pix Crédito para quem deseja realizar compras parceladas, é necessário cautela e responsabilidade na hora de utilizá-lo.
Leia mais: Como cadastrar Chave Pix; Passo a Passo